O Canadá me Quer

"...A quem enviarei, e quem há de ir por nós? Então, disse eu: eis-me aqui, envia-me a mim." Isaías 6:8

Finanças e etc... sexta-feira, agosto 27, 2010


Olá pessoal, já tem um tempo que eu não escrevo, mas agora finalmente consegui e tem um assunto que queria comentar.
Como vocês já sabem eu (Leo) sou Economista de formação e um dos meus maiores interesses nessa área sempre foi finanças pessoais. Nos dias de hoje as pessoas do mundo todo precisam de duas coisas "dinheiro" e "tempo". A solução para esse problema moderno é encontrado com "planejamento" e "organização".

Quando cheguei aqui no Canadá fiquei muito interessado em conhecer o sistema de crédito aqui, pois sempre foi uma coisa obscura esse negócio de "histórico de crédito". Mesmo após muito estudo descobri o seguinte: "histórico de crédito" aqui é mesmo um negócio obscuro e o máximo que a gente consegue é saber e entender um pouco do sistema, mas não pensem que dá para saber tudo.

Se comparar o sistema de crédito canadense com americano e brasileiro, vamos encontrar várias diferenças.

- O sistema de poupança canadense sempre foi muito forte e o canadá foi conhecido por anos como um país poupador e grande parte da riqueza canadense tem total ligação com o povo que poupou durante os anos 70 e 80 principalmente.

- O sistema americano sempre foi um sistema capitalista consumista (o que não é um mal em si para esse sistema, já que quanto maior o consumo, maior a produção, o crescimento e também a renda).

- O sistema brasileiro durante os anos 70 e 80 teve a inflação como o maior vilão da economia, e as pessoas que nasceram durante essas décadas simplesmente não sabiam o que era poupar, afinal, a inflação forçava o consumo rápido e constante por causa da desvalorização do dinheiro. Isso só mudou depois do plano real, mas com as taxas de juros exorbitantes, a poupança fica comprometida.

Eu sei que a explicação está simples demais, mas o intuito não é me aprofundar nessa parte mesmo.

Quem tem interesse em finanças pessoais e está aqui no Canadá, eu gostei muito da forma como "Gail Vaz-Oxlade" explica as coisas. Já li muita coisa relacionada a isso no Brasil, li o livro dela e realmente a Gail consegue explicar de forma simples para que qualquer leigo consiga colocar a vida financeira na linha. Ela apresenta um reality-show muito famoso por aqui chamado "Til Debt Due us Part (é uma referência a frase "Até que a morte nos separe" mas ao invés de Death=morte, ela coloca Debt=dívida, ficando o nome do programa - tradução livre - "Até Que a Dívida nos Separe"). Ela basicamente ajuda casais endividados a saírem do buraco e permanecerem fora dele.
Pra acessar o site dela clique aqui e o nome do livro é "Debt Free Forever".

Queria só deixar algumas dicas para quem já está endividado ou para quem está planejando ficar (com tanta promoção por aqui, realmente a tentação é grande, hahahaha) mas que poderá ajudar a controlar melhor suas finanças.

- A primeira coisa é saber quanto você está gastando do seu salário e com o que.
OBS: Já ouvi muita gente falando que eles estão gastando muito menos aqui no Canadá que eles gastavam no Brasil. Será???
Uma forma de saber é por exemplo, pegue um gasto qualquer; "gasolina". Some seus gastos de gasolina nos últimos 6 meses. Ex:

Jan $35 + Fev $40 + Mar $38 + Apr $45 + May $45 + Jun $30 dividido por 6 = ?
o seu gasto com gasolina será $38 por mês.
Dessa forma você faz um orçamento com tudo aqui que você gasta de maneira mais realista. O ideal mesmo será fazer isso com pelo menos 12 meses. Se você joga fora os comprovantes e não tem a mínima ideia de quanto está gastando, a sugestão é começar hoje a saber quanto você "realmente" gasta com determinados itens. Guarde os comprovantes ou anote tudo em uma caderneta. Lembre-se de todas as despesas.

- Depois de ter um orçamento pronto é hora de descobrir quanto você realmente ganha, ou melhor, quanto você realmente tem de dinheiro.
OBS: Já ouvi gente falando, estou ganhando $20 por hora. Será? Você precisa pegar o seu salário e depois de tirar todos os descontos, dividir pelo número de horas trabalhadas. Para cada província é um valor diferente de desconto na folha, então é preciso descobrir para saber.
Como calcular horas extras. Horas regulares são 8 horas por dia ou 40 horas por semana. Acima de 8 horas por dia é considerado hora extra, desde que você trabalhe mais de 40 horas por semana.
Ex 1: Você trabalha 10 horas por dia. Na teoria você iria receber por 2 horas extras, certo? Mas e se você trabalha 4 dias na semana? Quantas horas extras você receberia? 10 (horas por dia) x 4 (dias na semana) = 40 (horas por semana). Horas extras = 0.
Ex 2: Você trabalha 7 horas por dia. Na teoria você iria receber 0 horas extras, certo? Mas e se você trabalha 6 dias na semana? Quantas horas extras você receberia? 7 (horas por dia) x 6 (dias na semana) = 42 (horas por semana). Horas extras = 2. Multiplique seu salário hora por 1.5 vezes o número de horas extras trabalhadas.

- Você precisa descobrir quanto você deve. Essa é a pior parte. "Eu" considero dívida (preste bem atenção que isso sou "EU" e muita gente não concorda comigo) tudo aquilo que te cobra juros. Muita gente considera como dívida, tudo aqui que você comprou mas ainda não recebeu o dinheiro para pagar. Pense comigo:
Você comprou um carro que custa $10.000 a vista. Você vai pagar $500 por mês por 20 meses. No final dos 20 meses o valor que você pagou é o mesmo que se tivesse pagado a vista, ou seja, você não pagou juros. Imagina que você tinha $20.000 na poupança, mas resolveu deixar o dinheiro lá, quer dizer que você contraiu uma dívida? Mas e o fato que você tinha o dinheiro para pagar antes? Para "mim" é a mesma coisa, pois você não pagou juros na sua compra, tendo ou não o dinheiro, e você ainda ganhou dinheiro deixando os $20.000 rendendo.
Enfim, some tudo aquilo que você "deve", e que mesmo você pagando em pequenas parcelas, no final de um período esse valor será maior que a dívida inicial, isso é dívida e precisa ser pago rápido. Ex: Cartão de crédito.
Se você tem alguma parcela de compras, espero que elas estejam dentro do cálculo do seu orçamento, e portanto não entram nas coluna dívidas.

- Após descobrir quanto você "realmente" gasta e quanto você "realmente" ganha e quanto você "realmente" deve chegou a hora de saber o que fazer com o dinheiro.
Ex: $1000 (Ganho real) - $800 (despesas reais) = $100 (Poupança)
Se o valor da poupança é negativo, 2 coisas precisam ser feitas. Gastar menos ou ganhar mais ou as duas coisas. A primeira coisa que você precisa fazer é pagar suas dívidas (caso elas existam) pois não há rendimento maior do que os juros que você irá pagar na sua dívida, então só após todas as suas dívidas pagas é que você poderam começar a economizar. Se você tem poupança negativa ou 0, trate de criar uma urgente. Se você já tem uma poupança usa-a de forma a fazer com que ela aumente sempre, em outras palavras, não coloque o dinheiro embaixo do colchão.

Se você não tem uma previdência privada, faça uma, aqui na Canadá eles chamam de RRSP. Eu não vou aprofundar nesse assunto também não, mas algumas empresas tem planos de aposentadoria que eles depositam até 3% do valor que você depositar na sua RRSP. Ex: Você ganha $1000/mês. Você deposita $30 (3%) por mês na sua RRSP. Quanto será depositado pela sua empresa? $30 (3%). Sendo assim, é como que você estivesse poupando $60 mês. É a sua empresa te dando dinheiro para o seu futuro. Outra coisa boa é que você não paga imposto sobre esse dinheiro. No dia que você aposentar, se tiver 1 milhão de dólares na sua conta, ele é todo seu, o governo não leva um centavo. Você pode depositar mais que 3%, mas existe um limite, acredito que é 18% do seu salário, mas não tenho certeza.

Eu poderia escrever vários livros sobre "Como melhor utilizar sua poupança", todo mundo tem projetos e sonhos, penso que a poupança pode ser usada para realizar os seus sonhos. Quando disse que uma das soluções é planejamento, o ideal é sempre deixar o imediatismo de lado, para que se possa alcançar coisas maiores depois. Por exemplo, um projeto da maioria dos imigrantes é comprar sua casa própria. Essa poupança poderá ser usada para fazer o famoso "Down Payment". Poder pagar um mortgage do valor do seu aluguel ou até menor pode ser uma excelente opção.

Então é isso aí, queria mesmo só escrever um pouco sobre esse assunto. Foi bem resumido, mas é só uma pequena ideia. Quem gosta do assunto eu recomendo o livro da Gail. Quem tiver algo a acrescentar, fiquem a vontade.

Leonardo.

Tem que Correr. quarta-feira, agosto 18, 2010

As vezes quando lemos em blogues que aqui no Canadá e difícil encontrar vaga em daycare, ou vaga pra algumas atividades parece lenda, exagero, afinal como assim não acha vaga?

Achar a vaga pra Lana na daycare realmente não foi fácil e quem já procurou vaga em daycare aqui sabe que é difícil mesmo, as mulheres colocam o nome na fila de espera ainda grávidas e quando você pergunta por vaga recebe respostas como: "A lista de espera é de 1 ano", " tenho vaga pra daqui 2 meses" e por aí vai. Graças a Deus consegui um lugar muito bom pra Lana. No último sábado eles fizeram um churrascos com os pais e as crianças que ficam lá e foi ótimo, amei.

Ano passado fiz as matriculas da Lana na preschool e no balé bem cedo, por ansiedade mesmo, queria ver as coisas resolvidas. Depois ouvi comentarios de como vaga pra algumas atividades aqui era uma coisa complicada. Como escolhi na época um programa que era mês a mês, as vezes que cheguei lá pra pagar o mês seguinte com menos de 15 dias de antecedência simplesmente já tinha perdido a vaga, estava lotado. Eu era obrigada a mudar os horários, diminuir os dias de aula um transtorno.

No Balé eles dão prioridade durante o ano letivo (que aqui começa em Setembro) pra quem já faz aula, então não tive problema pra renovar, mas quando tentei trocar a Lana de turma no inicio da Primavera, NÃO TEM VAGA. Sacrifiquei meu horário de almoço as quartas feiras, me virei ao avesso e ela continuou o balé.

Resolvi colocar a Lana na Natação durante o Verão, ela estaria de férias da daycare e do balé e eu particularmente acho que todo mundo deve aprender a nadar é uma necessidade. Quando fui procurar vaga no fim da primavera no lugar que eu queria não tinha mais nenhuma, fui pra minha segunda opção e consegui, deixei pra pagar as aulas de Agosto no ultimo dia de aula de Julho, queria ver primeiro se seria uma boa ela continuar na natação enquanto os avós estivessem aqui e... cade a vaga? Tive que mudar ela de horário, ainda bem que ela em 8 aulas já havia mudado de nível, então de qualquer forma iria trocar de professora.

Depois de perder tantas vagas, sem ao menos estar atrasada, liguei no Centro Recreativo e perguntei quando sairiam os horários pro Outono e que dia começariam as matriculas, porque agora eu precisava que o bale dela fosse aos sábados, não podia dar bobeira. O livro com os preços e horários saiu alguns dias antes do primeiro dia de matricula (que foi hoje). Peguei o livro estudei os melhores horários pra mim e anotei os horários.

Além do balé que é 1x por semana, quero que a Lana faça patinação no gelo(ela adora e as aulas são durante o outono e inverno) e talvez continue a natação também. Diferente do Brasil aqui as aulas são 1x por semana, você vai montando seus horários. Se você quer fazer a mesma atividade 2x por semana são 2 matriculas, isso pro periodo escolar, no verão se você quer fazer aulas de natação de segunda a sexta ou 2x por semana ai tem (que foi o que a Lana fez durante o verão) vai entender.

Decidi que iria deixar o Leo no trabalho de manhã e já ir pro Centro Recreativo mais próximo fazer as matriculas, que podem ser feitas pela net, mas eu tinha duvidas, queria ir lá. Como não precisei levar o Leo hoje cedo, resolvi que por volta de 9:00, 10:00 iria lá fazer as matriculas. Cheguei no Centro Rec. as 10:00 e acredita que a minha primeira opção de lugar pra aulas de patinação já estava lotada???? Desacreditei, não é possível!!!! O pessoal aqui é rápido mesmo. Consegui a última vaga da minha segunda opção pra patinação e o balé no sábado como eu queria.

Existem vários Centros Recreativos, varias opções, mas algumas atividades são super difíceis sobrar vaga, e as vezes o horário que tem não da pra conciliar com os horários da casa. Então é isso, corre que a galera aqui não brinca em serviço.

Diálogos com Lana terça-feira, agosto 17, 2010

Simone: Lana vamos fazer uma farra nós duas?
Lana: O que?

Simone: Vamos fazer uma farra nós duas?
Lana: Fazer uma farra?

Simone: É, Vamos?
Lana: Como que chama farra em inglês? (como que chama = O que é)

Simone: Farra é uma bagunça. (resposta em português mesmo)
Lana: ah! entendi!


Será que o vocabulário em inglês já ta superando o vocabulário em português?

Para o Alto e Avante!!! sexta-feira, agosto 13, 2010

Gente eu falei varias vezes que eu não ia subir a Grouse Mountain a pé, mas aí, depois de um tempo vi a galera falando do tal do Hiking (que é subir a pé pelas montanhas) e fui me acostumando com a ideia. Um dia conversa vai e conversa vem com a Ana resolvi acompanha-la na subida que era um dos itens da lista dela de 101 coisas.

Gente! quase morri!!!!!!!! mas sobrevivi kkkk acido lático quase acabou com meus quadríceps durante a subida e amanhã com certeza me lembrei do dia de hoje quando sentir as primeiras dores musculares provenientes das microlesões musculares, porque no momento sou uma pessoa sedentária, eu sei, eu sei, é um absurdo.

A Ana fez um post super legal sobre a nossa aventura com fotos quem quiser passa lá pra dar uma lida e depois comenta aqui também, ok?

Update (14/08) - Gente! já fazem 24horas que nós subimos a Grouse e contrariando meu "ominous fellings", não tive dor muscular nenhuma hoje, confesso que estava com medo de não andar de tanta dor. Ta aí... talvez eu encare a montanha de novo, eu disse talvez.

Passos de Bebê 2 terça-feira, agosto 10, 2010

Como eu disse no outro post pra trabalhar na minha área de formação preciso definir em que eu quero trabalhar e fazer as certificações necessárias pra aquela área.

Depois de trocar alguns email com responsáveis pelas certificações, descobri que eu poderia traduzir meus documentos (sem ser juramentada), pedir pros docs serem avaliados, "pular" a parte de ir pra sala de aula e ir direto para as provas. Eu achei na net algumas questões das provas pras certificações e pelo menos as que vi (são poucas) eram bem fáceis e eu também economizaria bastante porque os cursos são mais caros que as provas, óbvio.

Apesar disso não acho sábio fazer o que eles chama de "By pass" por vários motivos
1 Inglês especifico da área.
2 Ir pra uma sala de aula pra certificação me proporciona a construção do tal do Network.
3 Da pra conhecer de perto as diferenças culturais dentro da profissão, sim existem e são muitas.
E outros...

Os cursos não são tão caros e também não são muitas horas, mas juntando tudo da uma graninha considerável. Já sabia de alguns pessoas aqui que haviam feitos certificações usando um programa do governo de BC que se chama Skills Connect for Immigrants Program. O Daniel fala da experiência dele no blog. Conversei com algumas pessoas que usaram ou tentaram usar esse programa pra saber detalhes e pelo que me falaram eu estava dentro do perfil de quem poderia participar do programa, eu sempre gosto de saber diferentes experiências. Conversando com a Mari (esposa do Daniel) ela me deu uma super ajuda com sites e dicas, valeu Mari.

Pra participar de alguns programas você precisa de um "encaminhamento" de um case manager. Você pode ter um case manager de um lugar e participar de programas de outro. Sendo assim o primeiro passo é conseguir um case manager, com a ajuda da Mari achei a Training Innovations que é uma das agências que tem parceria com o governo pra esse programa, que é o que mais me interessa. A Training innovations tem um escritorio aqui em North Van o que pra mim seria perfeito.

Liguei lá marquei com uma case manager e perguntei se poderia levar a Lana comigo, já que estaríamos de ferias e os pais do Leo ainda não teriam chegado, eles perguntaram a idade dela e falaram que sim e lá fui eu.

Continua...

Passos de Bebê 1 quinta-feira, agosto 05, 2010

Eu já escrevi aqui que fizemos alguns planos antes de vir e que neles a principio o Leo enfrentaria o mercado de trabalho e no tempo de Deus, eu iria começar a me movimentar. "Há tempo de nascer, e tempo de morrer; tempo de plantar, e tempo de arrancar o que se plantou" ( Eclesiastes 3:2).

Quero tentar trabalhar na minha área de formação aqui, mas não descarto a possibilidade de mudar de área (é bom ter plano A,B,C...) e esse é o motivo que me faz priorizar estudar inglês nesse momento da minha vida.

Amo trabalhar na minha área de formação (Educação Fisica) e já sei que pra isso tenho que fazer um monte de certificações,isso não me incomoda eu gosto de estudar de me atualizar, o que me incomoda é o fato de ter que escolher "O que eu quero ser quando crescer". Aqui é tudo muito especifico, lógico que eu não trabalhei em todas as áreas que minha profissão me permite no Brasil, não conseguiria nem na metade, é impossível. A questão é que pra trabalhar pelo menos nas mesmas áreas que já trabalhei no Brasil, que eu tenho experiência e que eu gosto de trabalhar (já exclui algumas) eu teria que tirar uns 7 certificados, isso porque alguns certificados como por exemplo primeiros socorros eu preciso pra qualquer atividade na minha área aqui. Isso sem falar de aulas em escolas, se eu quiser trabalhar em escola preciso voltar pra faculdade por uns 2 anos, tudo isso aqui em BC pras outras províncias eu não sei detalhes. E isso porque minha profissão não é regulamentada hein.

Claro que tudo isso custa tempo e dinheiro. Aproveitei a visita dos pais do Leo pra ajudar na logistica e entrei num programa um pouco antes deles chegarem. No programa que escolhi tenho uma career strategist que entre outras coisas vai me ajudar a conseguir do governo parte do dinheiro pra pagar meus cursos pras certificações, mas vou escrever sobre esse assunto em partes. O Léo participou de um programa desses e teve uma case manager. Comparando a experiência do Leo com a minha percebi na pratica que cada programa é muito diferente um do outro e você tem que saber mesmo escolher o melhor pro seu caso.

Pra fazer parte do programa que escolhi eu precisava de um certo nível de inglês, e tive que fazer um teste no VCC. Voltar pro inglês foi uma das melhores coisas que fiz. O teste foi desenvolvido pro Canadá e o nome dele é Canadian Language Benchmarks, ele serve pra avaliar nível de inglês e dizer se a pessoa pode participar de alguns programas do governo, cursos, certificações e por aí vai. A prova é dividida em writing, reading, speaking, listening. No writing eu precisei fazer um Essay, coisa que aprendi recentemente no curso de inglês. Pra quem não sabe o Essay é um tipo de redação, mas assim como no Brasil temos regras pra redação o Essay também é cheio de regrinhas. Como é bom a pessoa te falar "você tem 30 min pra fazer um Essay, sobre tal assunto" e você saber exatamente o que você precisa fazer. Fazer o Essay foi a parte mais dificil, o speaking foi um bate papo, o listening a velha historia da fita que a pessoa conta uma historia e você fala pra mulher o que entendeu e o reading vários textos pra ler e responder perguntas, os textos aumentam a dificuldade, tudo com tempo pré-estabelecido, é claro.

Nos proximos posts falo do programa e das reuniões que já tive com a Career Strategist.